 |
|
|
 |
| Informe
empresarial |
 |
|
¿Sueña con estudiar
en el exterior, con una casa de campo, con asegurar la educación
de sus hijos, jubilarse tranquilamente, publicar un libro
o especializarse?
Este artículo es para usted, en él encontrará
la forma de construir su plan financiero que le permitirá
llegar a la meta sin perder un solo peso y, por el contrario,
"sacarle jugo a la platica" hasta que haga realidad
sus sueños.
Alba Luz Hoyos Naranjo es la vicepresidenta internacional
y financiera de Corfinsura, entidad con el reconocimiento
de la máxima calificación entre las entidades
financieras y que pertenece al conocido Grupo Empresarial
Antioqueño.
Con esta entrevista pretendemos ilustrar los mínimos
conceptos básicos que se deben tener a la hora de hacer
una inversión y conocer algunas cualidades de la compañía
en la que se desempeña desde hace casi 20 años.
|
 |
¿Por qué es necesario ahorrar?
Vamos a decirlo así; ahorrar es una forma de planear
el futuro, así como antes de un viaje se hacen una cantidad
de actividades para que éste salga bien, lo mismo hacemos
a través del ahorro, planear para alcanzar un sueño
futuro, por ejemplo: Ahorro para la educación de mis
hijos, ahorro para mejorar mi vivienda, mi carro, para un viaje
al exterior, o simplemente por si el día de mañana
tengo un imprevisto con el que no contaba. Se trata de una manera
de ver el mañana. De no vivir el día a día.
El futuro es impredecible y entonces sería bueno adelantarse
un poco y tener un plan financiero para enfrentarlo. |
|
¿A qué se refiere
con un plan financiero?
El plan financiero no es más que tener muy claro a
qué voy a dedicar el dinero que recibo permanentemente
y qué prioridad le voy a dar a mis deseos... así
mismo, si tengo como plan viajar en tres meses o dos años,
tengo que tener un plan financiero para lograrlo.
¿Cómo se hace un plan
financiero?
"Es muy fácil. Hay que empezar por tener un control
de los gastos, saber qué cosas se necesitan cada mes,
qué cuentas hay que pagar y compararlas con los ingresos
para luego dejar una parte
de ellos reservada como ahorro o inversión. Se debe
planear entonces qué se va a hacer con esos ahorros:
comprar un bien,
viajar, invertir en un CDT o Fondo, depende de las necesidades
de cada persona".
¿La cuenta de ahorros es
suficiente como plan?
No. Puede ser inclusive una trampa que te hace creer que estás
ahorrando. La cuenta de ahorros es algo muy similar a una
cuenta corriente, sólo que te pagan unos intereses
muy bajos; la cuenta de ahorros, es para depositar el dinero
que vas a retirar muy pronto, sea para pagar las cuentas,
las facturas durante el mes; como los servicios, la cuota
de un crédito, la tarjeta, entre otras, pero su interés
es tan bajo que no puede considerarse un sistema de
ahorro a corto o mediano plazo.
|
¿De qué depende la escogencia de un sistema
u otro? ¿Cuáles son esas variables?
"De manera usual se habla de tres
y yo agregaría dos más:
riesgo, rentabilidad, liquidez, capacidad de conocer el instrumento
y al emisor.
Riesgo es la probabilidad de obtener un resultado diferente
al que se había planeado, porque existen opciones en
las que se puede o no recuperar parte del capital invertido.
Las acciones por ejemplo son de alto riesgo.
La rentabilidad se refiere a los ingresos o la remuneración
que me va a generar la inversión, pueden ser intereses,
dividendos, etc.
Por supuesto que a mayor plazo de la inversión mayor
debe ser la rentabilidad, e igualmente pasa con el riesgo
a mayor riesgo mayor rentabilidad.
La liquidez es la capacidad de volver dinero el activo, si
se necesita en un momento determinado, por ejemplo no es lo
mismo vender una propiedad raíz que un CDT de un buen
emisor.
|
 |
El cuarto que es el conocimiento
es más un consejo sobre el que enfatizo: si no se entiende
el instrumento es mejor no invertir y optar por un elemento
más sencillo en el que se comprenda cada punto y compromiso.
Y por último el conocimiento de la entidad en la que
se está realizando la inversión, que debe ser
profundo". |
|
¿Qué
debe tenerse en cuenta para escoger una entidad para invertir?
"La calificación es un primer
parámetro. (Ésta es dada por una entidad externa,
en nuestro caso es Duff & Phelps de Colombia) Corfinsura
tiene la máxima calificación: Triple A, que
significa que los factores de riesgo son prácticamente
inexistentes y es la única entidad financiera con esta
calificación por 8 años consecutivos. Otras
variables serían los resultados, el grupo al que pertenece
y su trayectoria. Dentro de los indicadores que deben conocerse
y evaluarse son: El nivel de cartera vencida con respecto
a la cartera total, el porcentaje que tiene provisionado la
entidad de ese total de cartera vencida, su nivel de solvencia
y por supuesto sus resultados. Nuestra cartera vencida es
del 1,8% mientras el promedio del sector es de aproximadamente
7%. Y en provisiones tenemos el 450%, mientras el promedio
del sector es del 85%".
¿Qué
productos me puede ofrecer una entidad como Corfinsura?
"Todos los productos que se imagine.
En todos los plazos, riesgos, con diversas rentabilidades,
en fin, podríamos decir que en Corfinsura usted encuentra
todos los productos que se adapten a las circunstancias, condiciones
y expectativas de cada ahorrador.
Entre ellos: CDT´s, fondos de valores, bonos, pensión
voluntaria, banca pensión, alternativas en dólares,
pesos y Euros, rentafija y portafolios en renta variable tanto
en Colombia como en el exterior, en fin, en Corfinsura usted
cuenta con una variedad de productos tan amplia de ahorro
e inversión que puede conformar el portafolio que desee.
|
 |
Posibles
respuestas:
1. Siempre (10 veces)
2. Casi siempre (de 7 a 8 veces)
3. De vez en cuando (de 5 a 6 veces)
4. Casi nunca (de 3 a 4 veces)
5. Nunca (ninguna vez)
Preguntas:
1. Del dinero que recibo periódicamente, separo una
cantidad de efectivo para ahorros:
1___2__ 3___4___5___
2. Cada vez que recibo dinero extra, lo invierto:
1___2___ 3___4__ 5___
3. Llevo un registro de todo el dinero que
recibo y del dinero
que me gasto:
1___2___3___ 4___5___
4. Yo aparto una porción predeterminada
de mi dinero para gastos habituales mensualmente:
1___2___3___4___5___
5. Tengo un plan de gastos que cumplo estrictamente:
1___ 2___3___4___5___
6. Uso cada vez que puedo cupones de descuento:
1___2___3___4___5___
7. Participo en los programas de cliente
fiel, o paso la tarjeta de cliente fiel:
1___ 2___3___4___5___
8. Puedo cambiar la marca cuando veo una
promoción que me ofrezca un descuento:
1___2__ 3___4___5___
9. Tengo al día el pago de mi tarjeta
de crédito o el de mis préstamos:
1___2___3___4___5___
10. Comparo precios al comprar ropa o comestibles:
1___ 2___3___4___5___
11. Desayuno, almuerzo y ceno en casa todos
los días de la semana:
1___2___3___4___5___
12. Yo verifico que la información
recibida de mis ahorros / inversiones coincida con los registros
que llevo:
1___2___3___4___5___
Sume los números de cada respuesta
y con el puntaje total, busque el rango al que pertenece.
Rangos:
o Menor o igual 20, Usted mantiene una buena cultura de ahorro.
o 21-30 Muy Bien, Usted es un buen ahorrador, pero podría
mejorar su nivel de ahorro.
o 31-40 Regular, Usted debe incluir dentro de sus planes el
ahorro.
o 41-51 Malo, Usted debe comenzar a pensar en cómo
ahorrar.
o 51 En adelante. Terrible, si no controla su nivel de gastos,
podría presentarse una crisis económica.
|
 |
|
|
